정의
- 타발송금이란, 해외에서 국내(대한민국)로 외화가 송금되어 들어오는 금융 거래를 의미합니다. 즉, 해외 송금인이 국내 수취인에게 자금을 송금하는 경우, 국내 입장에서 이 거래는 “타발(他發)송금”으로 분류됩니다.
개요
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거래 구조
- 송금인: 해외 거주 개인 또는 외국 법인
- 수취인: 대한민국 내 거주 개인 또는 법인
- 경로: 해외 금융 또는 송금 서비스 기관 → 국내 전신환 취급기관 또는 전자금융업자
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주요 사용 사례
- 해외 프리랜서 수익 정산 (예: Upwork, Fiverr 등)
- 글로벌 기업의 국내 파트너사 또는 협력사 정산
- 해외 거주 가족의 생활비 송금
- 외국인의 한국 내 개인 계좌 송금
- 국제 장학금, 기부금 등
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규제 및 요건
- 외국환거래법, 자금세탁방지법(AML), FATF 권고안 등에 따라 실명 확인(KYC), 거래 목적 확인, 연간 수취 한도 규제 등이 적용
- 수취인 구분에 따라 다음과 같은 KYC 절차가 요구됨:
- 개인 수취인: 실명확인, 계좌 본인 명의 확인, 수취 목적 확인
- 법인/단체 수취인: 사업자등록증, 대표자 실명확인, 계좌 인증 등
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서비스 설계 시 고려사항
- 수취 정보 입력 방식 (직접 입력 vs 송금인 전달)
- 인증 흐름 설계 (비대면 본인 확인, 서류 제출, 계좌 인증 등)
- 거래 상태 추적 및 고객사/파트너사 대시보드
- 실패 케이스 대응 (계좌 오류, 실명 불일치, 기간 초과 등)
절차
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거래 상태
| 플랫폼 시스템 상태값 | 어드민 상태 표시 | 파트너사 상태 표시 | 설명 |
|---|---|---|---|
| validation | – | – | 어드민, 데쉬보드 GUI에 표현되지 않는 상태 |
| invaild | Deny | Deny | 플랫폼 시스템에서 validation 절차를 통해 비정상 데이터, 거래 차단 조건에 성립되어 접수 불가한 거래 상태 |
| transaction_created | Review Requested | In progress | 거래 생성 완료 및 검토 요청 |
| transaction_information_screening | Reviewing | In progress | 송금 접수 정보 확인중 |
| checking_for_previous_success_transaction_records_of_the_recipient | Reviewing | In progress |
기존 성공 송금 이력 조회
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| kyc_requested | KYC requested | In progress |
수취인 KYC 요청
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| kyc_in_progress | KYC in progress | In progress | 수취인 비대면 실명인증 절차 진행 |
| kyc_screening | KYC screening | In progress |
Business 유형 수취인 비대면 실명인증 확인 절차 진행
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| checking_for_deposit_status | Processing | In progress | 송금 가능 잔액 확인 |
| proccessing | Transferring | In progress | Partner가 자금을 수령하였으며 현재 송금을 처리 중입니다. 여기서 ’처리 중(Processing)’이라는 표현은 일반적인 용어로, 실제 수취인에게 자금이 송금되기 전에 백엔드에서 진행되는 작업들을 의미합니다. 예를 들어 자금세탁방지(AML), 컴플라이언스, 사기 방지 확인 등의 절차 또는 절차상에 발생하는 다양한 이슈가 발생할 때 상태가 이에 포함됩니다. |
| transaction_failed | Transaction failed | Transaction failed | 송금 거래 실패 |
| refund_occurred | Refund Occured | In progress | 환불 거래 발생 |
| refunded | Refunded | Refunded | 환불 완료 |
| paid_out_to_recipient | Pay out | Pay out | 수취인에게 자금 송금 완료 수취인이 자금 수령한 것은 아님 (발송만 완료된 상태) |