Fintech Design Theory

[Service] 고객 또는 고객사 (Client)

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고객/고객사 분류

  • 수취 고객/고객사 (Recipient)
    • 고객은 개인, 고객사는 개인사업자 또는 법인, 단체
  • 송금 고객/고객사 (Sender)
    • 고객은 개인, 고객사는 개인사업자 또는 법인, 단체

수취 고객/고객사 (Recipient)

    정의

    • 해외에서 송금된 자금을 대한민국에서 KRW로 수취하는 개인, 개인사업자 또는 법인, 단체 형식의 수취인

    목적

    • 본인의 계좌로 송금된 금액을 수령

    역할 및 행동

    • KYC(비대면 실명인증) 절차 진행
    • 본인 계좌 인증 (소유주/점유)
    • 수취 진행 상태 확인
    • 송금 실패 시 안내 메시지 수신 및 재처리 요청 가능

송금 고객/고객사 (Sender)

    정의

    • 대한민국 원화를 송금하여 해외로 송금 또는 지급 결제하는 개인, 개인사업자 또는 법인, 단체 형식의 송금인

    목적

    • 본인의 자금 또는 대금 등을 해외로 송금

    역할 및 행동

    • 비대면 본인인증 절차 진행
    • 송금 접수 정보 작성
    • 송금 목적 및 수취인 정보 입력
    • 송금 또는 지급결제 대금 이체
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  • [Design] 타발송금 / 전체거래 / 목록 (Inbound Transaction List)

    핵심기능 모든 Step과 Status를 가지고 있는 타발송금 Transaction을 목록으로 구성하여 Data Table로 표현한 Page Data Table의 Row값에는 핵심 정보들이 표현되며 각 Transaction의 정보를 확인하거나 Step과 Status 갱신할 수 있는 상세페이지로 이동할 수 있는 링크기능을 제공 사용자를 위해 고려해야 할 내용 목록 페이지에서 모든 Transaction의 Partner, Received Amount, Transaction IDs, Step and Status 그리고 Created and…

  • [Service] 타발송금 (Inbound)

    정의 타발송금이란, 해외에서 국내(대한민국)로 외화가 송금되어 들어오는 금융 거래를 의미합니다. 즉, 해외 송금인이 국내 수취인에게 자금을 송금하는 경우, 국내 입장에서 이 거래는 “타발(他發)송금”으로 분류됩니다. 개요 거래 구조 송금인: 해외 거주 개인 또는 외국 법인 수취인: 대한민국 내 거주 개인 또는 법인 경로: 해외 금융 또는 송금 서비스 기관 → 국내 전신환 취급기관 또는 전자금융업자 주요…

  • [Service] 타발송금 / KRW 수취를 위한 수취인 비대면 본인인증 / 법인 및 단체 (KYB, Recipient entity / Inbound)

    정의 대한민국 내 등록된 법인 또는 비영리 단체 대표자는 내국인 또는 외국인 모두 가능 정책 구분 정책 KYC(비대면 실명확인) 수취 전 반드시 완료해야 함 인보이스 없는 송금 연간 또는 1회 수취 금액 한도 적용 인보이스 있는 송금 연간 수취 금액 제한 비적용 실명확인 실패 재확인 요청 가능, 안내 후 재접수 가능 수취 가능 조건 실명확인…

  • [Service] 타발송금 / KRW 수취를 위한 수취인 비대면 본인인증 / 개인 및 개인사업자 (KYC, Recipient Individuals or Sole Trader / Inbound)

    정의 대한민국에 거주하거나 은행 계좌를 보유한 개인 개인사업자도 포함 대한민국/해외 국적자 정책 항목 내용 실명확인 (KYC) 송금 수취를 위해 비대면 본인확인 필수 인보이스 없는 수취 연간 또는 회당 수취 금액 제한 적용 반복 수취 특정 금액 이상을 7일(186시간) 내 연속 수취 시 “계속거래”로 인식 → KYC 필수 확인 수단 실명 정보 or 계좌 소유 인증…

  • [Service] 타발송금 / KRW 수취를 위한 수취인 비대면 본인인증 (KYB, KYC / Inbound)

    목적 KRW 금액을 수취하기 위한 수취(예정)인에게  비대면 본인인증(KYC), 비대면 기업인증(KYB) 서비스 제공 KYB/ KYC 절차 서비스에 파트너사로부터 요청 된 타발송금 거래 건 생성 됨 서비스는 수취인의 타발 거래 정보를 조회하고 거래 진행여부 및 비대면 인증절차 진행여부 판단 서비스 또는 운영팀 수동으로 인증절차 진행이 필요하다고 판단되면 수취인에게 비대면본인증 요청, 또는 수취금액, 기존 비대면본인증 성공여부 따라 수취인에게…

  • [Service] 준법감시팀 (Compliance Team)

    정의 국내외 관련 금융법 및 규제를 준수하도록 조직 전반의 정책을 수립·점검하며, 이상거래 방지, 고객확인, 금융감독기관 보고 의무 등을 수행하는 리스크·법규 준수 전담 부서 역할 구분 설명 AML (자금세탁방지) 고객의 거래 행위 중 자금세탁 가능성이 있는 패턴을 탐지 및 검토하고, 의심거래(STR) 또는 고액현금거래(CTR)로 신고 여부 판단 KYC/EDD 심사 개인 및 법인 수취인/송금인에 대한 KYC(고객 확인) 문서를…

  • [Service] 내부 운영자 (Internal Operator)

    정의 해외송금 및 지급결제 플랫폼에서 거래의 흐름을 실시간으로 감시하고, 고객 확인(KYC), 이상거래 탐지(FDS), 송금 상태 관리, 정산 및 자금관리 등을 포함한 운영·보안·규제 대응 업무를 수행하는 실무 담당자 또는 팀. 역할 구분 설명 접수 및 확인 업무 고객사 또는 사용자로부터 접수된 송금 요청 정보를 확인하고, 형식 및 필수 정보가 누락되지 않았는지 검토 송금 절차 모니터링 각…

  • [Service] 파트너사 (Partner)

    파트너사 역할 파트너사는 송금 서비스의 국제적 거래 처리를 가능하게 하는 핵심 제휴사로, 국경 간 송금의 전후방 과정에서 기능적 역할을 수행합니다. 당발송금에서 파트너사의 역할 해당 국가에서 수취 처리 수행 (현지 은행 또는 네트워크 활용) AML 및 규제 준수 여부 확인 수취인 은행 계좌 확인 및 지급 실행 일부 케이스에서는 외환 중개 역할도 수행 타발송금에서 파트너사의 역할…

  • [Service] 고객 또는 고객사 (Client)

    고객/고객사 분류 수취 고객/고객사 (Recipient) 고객은 개인, 고객사는 개인사업자 또는 법인, 단체 송금 고객/고객사 (Sender) 고객은 개인, 고객사는 개인사업자 또는 법인, 단체 수취 고객/고객사 (Recipient) 정의 해외에서 송금된 자금을 대한민국에서 KRW로 수취하는 개인, 개인사업자 또는 법인, 단체 형식의 수취인 목적 본인의 계좌로 송금된 금액을 수령 역할 및 행동 KYC(비대면 실명인증) 절차 진행 본인 계좌 인증…

  • [Service] 플랫폼 / 이해관계자 (Platform / Stakeholders)

    정의 해외송금/지급결제 서비스 시스템을 직접 사용하거나, 그로 인해 영향을 받는 모든 주체들 구성 고객/고객사 파트너사 내부 운영자 (운영팀, 관리자) 준법감시팀 서비스 기획/개발팀

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